¿Cómo se calculan los acuerdos por discapacidad del Seguro Social?

Puntos clave

• * Los pagos de SSDI se basan en lo que ganaste mientras trabajabas. Tu beneficio se calcula usando tus ingresos de toda la vida y las contribuciones que hiciste al Seguro Social. Cuanto más hayas aportado durante tu carrera, más alto podría ser tu cheque mensual.
• * SSI se basa en la necesidad y ayuda a personas con ingresos y bienes limitados. A diferencia de SSDI, SSI no depende de tu historial laboral. Está diseñado para brindarte apoyo financiero si tienes pocos o ningún recurso.
• * Algunas personas califican para recibir tanto SSDI como SSI al mismo tiempo. Si tu pago de SSDI es bajo, SSI puede complementarlo a través de “beneficios concurrentes”, aumentando tu ingreso mensual total.
• * Los pagos atrasados y los beneficios retroactivos pueden sumar miles de dólares. Para descubrir lo que realmente podrían deberte, ponte en contacto con Morgan & Morgan para una evaluación gratuita de tu caso.

Guía completa sobre SSDI, SSI, pagos atrasados y beneficios concurrentes

Cuando una lesión grave, una enfermedad o una condición médica crónica te hace imposible trabajar, tu vida puede cambiar de la noche a la mañana. Los cheques dejan de llegar, pero las cuentas no.

Por eso existen los beneficios por discapacidad del Seguro Social.

Estos programas no son regalos. Son protecciones por las que pagaste durante años, a veces décadas, de trabajo duro y aportaciones al Seguro Social a través de tus impuestos de nómina. Si tu salud te quita la capacidad de ganarte la vida, se supone que el sistema debe intervenir y brindarte estabilidad financiera*.

Pero para muchas personas, hay una gran pregunta: ¿cuánto vas a recibir realmente?

Lamentablemente, no hay una cantidad fija sencilla.

Los beneficios por discapacidad del Seguro Social se calculan mediante fórmulas, registros de ingresos, límites de ingreso, reducciones y, a veces, incluso varios programas simultáneamente. El proceso puede resultar confuso y los pequeños errores pueden costarte miles de dólares en beneficios a los que tienes derecho legalmente.

En Morgan & Morgan, hemos ayudado a miles de personas a obtener y maximizar sus beneficios por discapacidad. A continuación, te explicamos exactamente cómo se calculan los acuerdos y los pagos mensuales para que sepas qué puedes esperar y cómo proteger tus derechos.

Primero, tienes que entender los dos programas diferentes de discapacidad

Muchas personas piensan que solo existe un “cheque por discapacidad”. En realidad, hay dos programas federales completamente distintos, y calculan los beneficios de maneras muy diferentes:

Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI): SSDI está disponible para personas que han trabajado y han pagado impuestos al Seguro Social. Los beneficios se basan en tus ingresos acumulados a lo largo de tu vida antes de la discapacidad.

Ingreso Suplementario de Seguridad (SSI): SSI brinda ayuda financiera a personas con ingresos y recursos limitados, sin importar su historial laboral. Este programa se basa en la necesidad y se financia con ingresos fiscales generales.

Algunas personas califican para uno. Otras califican para el otro. Y muchas pueden calificar para ambos al mismo tiempo. Entender la diferencia es el primer paso para comprender tu acuerdo.

Cómo se calculan los beneficios de SSDI (beneficios basados en el trabajo)

SSDI es básicamente un seguro. Si trabajaste y pagaste impuestos al Seguro Social durante el tiempo suficiente, obtuviste esa cobertura. Es como una red de seguridad que has estado financiando a lo largo de toda tu carrera.

A diferencia de SSI, SSDI no se basa en tu situación económica actual. En cambio, se basa en:

• * Cuánto tiempo trabajaste
• * Cuánto ganaste
• * Cuánto aportaste al Seguro Social

Cuanto más hayas ganado a lo largo de tu vida laboral, mayor podría ser tu beneficio potencial.

Las matemáticas detrás de SSDI

El Seguro Social usa dos cálculos clave:

Paso 1: Ingreso mensual promedio indexado (AIME)

El gobierno revisa tus ingresos a lo largo de toda tu vida laboral y ajusta los salarios más antiguos según la inflación. Luego selecciona tus años con mayores ingresos y calcula tu promedio mensual.

A ese total se le llama AIME. Representa lo que normalmente ganabas al mes durante tus años de trabajo.

Paso 2: Cantidad primaria del seguro (PIA)

Después, el Seguro Social aplica una fórmula que reemplaza una parte de tus ingresos. La fórmula es progresiva, lo que significa que:

• * Las personas con ingresos más bajos reciben un mayor porcentaje de reemplazo.
• * Las personas con ingresos más altos reciben un porcentaje menor.

El resultado es tu PIA, que se convierte en tu beneficio mensual de SSDI.

Por ejemplo, si tu historial laboral promedia $4,000 al mes, tu beneficio será un porcentaje de esa cantidad, no del monto total. La mayoría de los pagos de SSDI suelen estar entre $1,200 y $2,800 al mes, dependiendo de tu historial de ingresos.

Además, algunas familias reciben más de un cheque. También podrías calificar para:

• * Beneficios para hijos dependientes
• * Beneficios para tu cónyuge
• * Aumentos anuales por costo de vida (COLA)

Estos pagos adicionales pueden aumentar considerablemente tu ingreso mensual total.

Cómo se calculan los beneficios de SSI (beneficios basados en la necesidad)

SSI funciona de manera completamente diferente. No está vinculado a tu historial laboral. En cambio, se basa en tu situación económica.

SSI ayuda a personas con discapacidades que tienen pocos o ningún ingreso, recursos limitados y quizá no cuentan con suficientes créditos de trabajo para calificar para SSDI.

Así es como se determinan los pagos de SSI: el programa comienza con una cantidad máxima federal establecida. Luego, el Seguro Social resta:

• * Ingresos contables
• * Otros beneficios que recibas
• * Recursos disponibles

Cuanto más bajos sean tus ingresos y bienes, más alto podría ser tu pago de SSI.

Debido a este sistema, los cheques de SSI normalmente son más bajos que los de SSDI, pero para muchas personas son esenciales para salir adelante.

¿Puedes recibir SSDI y SSI al mismo tiempo? ¿Qué son los beneficios concurrentes?

Esta es una de las partes más ignoradas de los beneficios para personas con discapacidad y también una de las mayores oportunidades para quienes solicitan ayuda.

Muchas personas pueden calificar para SSDI y SSI al mismo tiempo. A esto se le llama beneficios concurrentes. Ocurre cuando:

• * Cumples con los requisitos médicos para SSDI
• * Pero tu pago de SSDI es bajo
• * Y cumples con los límites de ingresos y bienes de SSI

En estos casos, SSI puede complementar tu cheque de SSDI.

Por ejemplo, imagina que tu beneficio de SSDI es de $750 al mes y el límite federal de SSI es de aproximadamente $940 al mes. SSI podría proporcionarte alrededor de $190 adicionales al mes para acercarte a ese límite. Ese dinero extra puede ayudarte a cubrir la comida, los medicamentos, la renta y los servicios básicos con más tranquilidad.

Para alguien que no puede trabajar, esto puede marcar la diferencia entre la estabilidad y una crisis financiera. Sin embargo, a muchas personas nunca se les explica que podrían calificar para ambos programas. Por eso, contar con orientación legal con experiencia puede marcar una gran diferencia. Sin embargo, a muchas personas nunca se les explica que podrían calificar para ambos programas.

¿Qué cuenta como tu “acuerdo” por discapacidad?

Cuando las personas hablan de un “acuerdo” por discapacidad, normalmente se refieren a la compensación total que podrían deberte tras la aprobación, no solo al pago mensual.

Ese total muchas veces incluye tres partes:

• * Beneficios mensuales continuos: tu cheque regular de SSDI o SSI.
• * Pagos atrasados (back pay): beneficios que se te deben desde la fecha en que solicitaste hasta la fecha en que aprobaron tu caso.
• * Pagos retroactivos: en casos de SSDI, podrías recibir beneficios por hasta 12 meses antes de la fecha en que presentaste tu solicitud, si ya estabas discapacitado en ese periodo.

Combinados, estos montos pueden acumularse rápidamente.

Cómo se calculan los pagos atrasados

Veamos un ejemplo sencillo. Si tu beneficio es de $1,600 al mes y tu caso tardó 14 meses en aprobarse, entonces podrías recibir:

$1,600 × 14 = $22,400 en pagos atrasados.

Es dinero que debiste haber recibido durante todo ese tiempo.

En SSI, los pagos atrasados pueden dividirse en varias cuotas. En cambio, los pagos atrasados de SSDI a menudo se pagan en una sola suma.

¿Qué puede reducir tus beneficios?

Lamentablemente, hay varios factores que pueden reducir tus pagos si no se gestionan correctamente.

Compensación laboral (Workers’ Compensation)

Si recibes compensación laboral, tu SSDI podría reducirse para evitar una “doble recuperación”.

Otros beneficios públicos por discapacidad

Algunos programas estatales pueden afectar la cantidad que recibes.

Reglas de ingresos en SSI

Incluso pequeños cambios en tus ingresos o en tus bienes pueden reducir tu pago de SSI.

Errores administrativos

Registros de ingresos incorrectos o fechas equivocadas sobre cuándo comenzó tu discapacidad pueden disminuir drásticamente lo que recibes.

Con frecuencia vemos personas que reciben menos dinero del que les corresponde simplemente porque el Seguro Social cometió un error en el cálculo.

Y muchas veces esos errores pasan desapercibidos si nadie los cuestiona.

Por qué muchos reclamos por discapacidad se pagan por debajo de lo debido

Aquí hay algo que muchas personas no saben: incluso los reclamos aprobados a veces están mal calculados. Hemos visto casos donde:

• * No se registraron correctamente los ingresos
• * Se estableció demasiado tarde la fecha de inicio de la discapacidad
• * No se aplicaron los beneficios concurrentes
• * No se incluyó a los dependientes
• * Se calcularon mal los pagos atrasados

Cada uno de estos problemas puede costarte miles de dólares. El sistema no está diseñado para maximizar tus beneficios, sino para procesar reclamos.

Con el apoyo legal adecuado, puedes evitar estos errores comunes y asegurarte de que revisen tu caso con el cuidado que merece.

Protege tu derecho a cada dólar que ganaste

Los beneficios por discapacidad existen porque los trabajadores en Estados Unidos los financian. Si aportaste al Seguro Social durante años y ahora no puedes trabajar, mereces toda la protección que ganaste, ni más ni menos. Eso significa no solo “lo que el sistema calcule por encima”, sino también la cantidad completa que podría corresponderte.

Por eso muchas personas buscan ayuda legal. No porque quieran pelear, sino porque quieren justicia.

En Morgan & Morgan, ayudamos a nuestros clientes a determinar si califican para SSDI, SSI o ambos programas. Nuestro equipo legal puede identificar oportunidades de beneficios concurrentes, corregir los registros de ingresos y maximizar los pagos atrasados.

También apelamos contra negaciones, cuestionamos pagos insuficientes y luchamos para que se incluyan todos los beneficios para dependientes.

Y no tienes que pagar nada de tu bolsillo para trabajar con nosotros, porque no cobramos a menos que ganes. Así es—our Fee Is Free®, porque los beneficios por discapacidad no deberían sentirse como otra batalla cuando ya estás lidiando con tu salud.

¿Cómo puede ayudarte un abogado de beneficios del Seguro Social para discapacidad de Morgan & Morgan?

Los acuerdos por discapacidad del Seguro Social son complejos, y cuando estás enfermo o lesionado, esa complejidad es lo último que necesitas.

Pero hay algo sencillo: si calificas, tienes derecho a cada dólar disponible. Si no estás seguro de que tus beneficios se hayan calculado correctamente o si han negado tu reclamo, Morgan & Morgan está aquí para ayudarte.

Aunque la ley no exige que trabajes con un representante legal, un abogado de Morgan & Morgan puede aumentar considerablemente tus posibilidades de aprobación y ayudarte a maximizar tus beneficios asegurándose de que tu solicitud esté completa y sin errores.

Contáctanos hoy para una evaluación gratuita y sin compromiso de tu caso y descubre qué opciones tienes y cómo podríamos ayudarte.

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Revisado por Bartholomew (Bart) C. Zadel, abogado en Morgan & Morgan, el 6 de febrero de 2026.